サービサーとは、債権回収会社のことです。

サービサーは、金融機関等からの委託または譲渡により特定金銭債権の管理回収を行います。

サービサーについて知っておきたいこと

サービサーが管理回収を行う特定金銭債権とは以下の債権が代表的なものとなります。

• 金融機関等が有している貸付債権
• リース、クレジット債権
• 法的倒産手続き中の者が有する債権
• 保証契約に基づく債権

YTOからのアドバイス

破産申立・免責申立を行った場合、破産者の借入等の保証人が、サービサーからの取立を受けることがあります。

金融機関等は債権をサービサーに売却をすることが多々あります。

サービサーは保証人に対して厳しい取立を行う場合もあります。注意が必要です。

借入の保証人が配偶者の場合、サービサー対策の準備が必要です。

YTOの支援

• YTOは、倒産手続きの準備の段階からサービサー対策をアドバイスしています。
• YTOは、配偶者が借入の保証人になっている場合のサービサー対策を支援ています。

公正証書とは、法務大臣が任命する公証人が作成する公文書のことです。

公正証書とは、極めて強力な証拠力がある公文書のことです。

公正証書について知っておきたいこと

公正証書に強制執行ができる旨の条項を入れると、相手方が金銭債務を履行

しない時は訴訟を起こさなくても財産を差押える強制執行ができます。

倒産前に債務の支払を公正証書で約束をしている場合は注意が必要です。

YTOからのアドバイス

債務の支払を強制執行の条文のある公正証書で約束をしている場合、支払期日が破産申立前に到来すると財産は強制執行されます。

破産申立が公正証書で約束した支払期日より前であれば強制執行はできません。

破産申立時に裁判所が強制執行の停止を命ずることとなります。停止は一時的な措置で強制執行が無効となるわけではありません。

破産申立と同時に免責申立を行い「免責が認められると」強制執行は無効となります。

YTOの支援

• YTOは、公正証書による強制執行の対処を支援します。
• YTOは、強制執行の前に「破産申立・免責申立」ができるように倒産準備を支援します。

仮差押えとは、金銭債権において「その財産を差押える用意があるので勝手に処分をしてはならない」とする裁判所からの財産保全命令のことです。

仮差押えについて知っておきたいこと

一般的に法人に対しての仮差押えは、在庫商品・設備機材・預金口座・売掛債権 等に対して行われます。

金融機関が仮差押えの手続きを行うことはあまりありません。金融機関は期限の利益喪失の約定にもとづいて一括返済の訴訟を起こしてくることが一般的です。

買掛先等の一般債権者が、資金回収ができない場合に仮差押えの手続きを取ってきます。

YTOからのアドバイス

売掛金を倒産手続き費用に充当する場合、売掛金に対して債権者から仮差押えの手続きを取られないようにする注意が必要です。

仮差押えは、債務者に気づかれないように財産調査が行われ、突然裁判所から通達されることとなりますので注意が必要です。

但し、仮差押えは、裁判所の手続きになりますので一定の期間が必要となります。2日～3日で仮差押えができるわけではありません。

倒産準備の段階で仮差押えをされそうな場合には、その対処をしておくことが必要です。

YTOの支援

• YTOは、仮差押えを回避する準備を支援します。
• YTOは、仮差押えをされる前に破産申立・免責申立ができるように支援します。

求償債権とは、連帯保証人が債務者に代わって債権を弁済した場合に、連帯保証人が債務者に弁済した金額を請求する請求権のことです。

求償債権について知っておきたいこと

求償債権は、連帯保証人が債務者に請求する請求権ですから、倒産をした時には
債務者は連帯保証人から連帯保証人が弁済した金額を請求されることとなります。

• 事業資金の借入金の場合 ： 保証会社（保証協会）から請求されることとなります。
  保証人から請求されることとなります。
• 住宅ローンの借入金の場合： 保証会社から請求されることとなります。
  保証人から請求されることとなります。

ＹＴＯからのアドバイス

求償債権を行使されないために、免責申立をすることが必要です。

免責が許可されれば、連帯保証人は債務者に弁済した金額を請求することができなくなります。

免責不許可事由で免責が認められない場合には、連帯保証人からの請求を免れることができなくなります。

粉飾決算による借入等の場合、免責不許可事由に当たることがあります。

YTOの支援

• YTOは、免責申立を準備するところから支援します。
• YTOは、免責許可が得られるように支援します。
• YTOは、粉飾決算による借入があっても免責許可が得られるようにできるかぎりの支援をします。

期限の利益喪失とは、「期限の到来までは債務の履行をしなくてもよい」という債務者の利益を失うことです。

債務者が期限の利益を喪失すると、期限の到来前であっても、債権者より債務の履行を請求されることとなります。

期限の利益喪失について知っておきたいこと

期限の利益の期限とは、借入金を分割返済している毎月の返済日のことです。返済日までに約束通り支払をしていれば、一括返済請求は来ないという意味です。

期限の利益喪失は、分割返済の約束を守らなかった場合に一括返済請求を受けることを意味します。

YTOからのアドバイス

銀行取引約定書には、期限の利益喪失約款で「支払の延滞が１回あるいは２回以上発生した時には銀行が請求すれば期限の利益は喪失する」という規定があります。

但し、現実的に銀行は「３回連続の支払い延滞」を期限の利益喪失の基準にしています。

３回連続の延滞により銀行より一括返済請求をされても対応策はあります。

YTOの支援

• YTOは、期限の利益喪失による銀行からの一括返済請求の対処を支援します。
• YTOは、銀行からの一括返済請求があっても倒産準備に影響が出ないよように支援します。

オーバーローンとは、住宅ローン等の残高が不動産の時価を上回っていることです。

簡単にいうと、保有している土地・建物を売却しても借金が残ってしまう状態のことです。

オーバーローンについて知っておきたいこと

破産管財人は、保有している土地、建物を売却しても借金が残ってしまうオーバーローンの状態でも土地、建物売却をします。

任意売却ができなければ競売の手続きを取り売却することとなります。

YTOからのアドバイス

オーバーローンの状態でも土地、建物の売却ができなければ、破産管財人の管財業務は完了しません。破産手続きが終わらないことを意味します。

任意売却の段階で売却することが必要です。

競売の手続きは裁判所での手続きとなりますので時間がかなりかかります。

YTOの支援

• YTOは、オーバーローンの状態の土地、建物を倒産準備の段階で売却できるようにする手立ての支援をします。
• YTOは、オーバーローンの状態の土地、建物を保有していても破産手続きが長引かないようにする支援をします。

粉飾決算とは、会社が正規の会計処理の基準に従わず、故意に財務諸表の内容をゆがめ、利益または損失を過大もしくは過小に表示して決算することです。

企業の経営状況をよく見せるために決算内容の数値をごまかして決算することです。

粉飾決算について知っておきたいこと

倒産寸前にもかかわらず、決算の粉飾で企業内容が健全であるかのように見せかけて金融機関から借入をしている企業があります。

粉飾決算による借入は詐欺に当たります。倒産手続きにおいて注意が必要です。

YTOからのアドバイス

粉飾決算による金融機関からの借入は詐欺に当たります。当然、免責不許可事由に該当します。

免責不許可事由と判定をされると借入金は免責になりません。金融機関に返済をする義務を負うこととなります。場合によっては刑事責任を追及されることとなります。

粉飾決算の問題がある方は、弁護士に相談する前にYTOに相談して下さい。

弁護士に相談をする前の準備が必要です。

YTOの支援

• YTOは、破産手続きのなかで粉飾決算の問題を軽減できるように支援します。
• YTOは、免責不許可事由に該当することなく免責許可が得られるように倒産準備の段階から支援します。

同時廃止事件とは、債務者（破産申立人）に換価する程の財産がないことがはじめから明らかな場合に、破産手続開始決定と同時に破産管財人を選任することなく破産手続きを終えてしまうことです。

この破産手続きは、破産管財人にかける費用や手間を省き、手続きをより迅速に行い、債務者（破産申立人）の負担を軽くするための制度です。

同時廃止事件について知っておきたいこと

同時廃止事件の場合、債権者への配当は一切ありません。同時廃止事件の決定の後「免責許可の決定」の手続きに入ります。

YTOからのアドバイス

法人または個人事業者の場合には、同時廃止事件になることは少なく破産管財人が選任され管財事件として取り扱われます。

法人の場合の破産手続きは、ほとんどが管財事件となります。破産手続きの費用を準備しなければなりません。

この場合、少額管財事件を利用することができます。

YTOの支援

• YTOは、換価する財産がほとんどない場合に少額管財事件として破産申立ができるように支援します。
  少額管財事件の破産申立予納金は２０万円となります。
• YTOは、少額管財事件の場合の弁護士費用が安くなる支援をします。少額管財事件の場合の破産申立予納金は２０万円ですが、弁護士費用・弁護士実費は別途必要となります。
• YTOは、少額管財事件として破産申立の取り扱いをしてくれる弁護士の選定の支援をします。

管財事件とは、破産手続開始決定が下りて債務者（破産申立人）に換価する財産がある場合に、裁判所から選任された破産管財人が債務者（破産申立人）の財産を「管理・調査・評価・換価・処分」をして債権者に債権額に応じた配当を行う破産手続きのことです。

管財事件について知っておきたいこと

管財事件は、期間が長期間かかることが多く、費用（破産申立予納金）も最低５０万円かかります。

YTOからのアドバイス

管財事件では、債務者（破産申立人）の負担が大きくなるので、破産管財人の調査などによって短期間で管財事件が終わる見込みがある時には、手続きの迅速化を図り、手間や費用を抑える目的での少額管財事件を利用する制度があります。

少額管財事件を利用すれば、破産申立予納金が少なく済みます。期間も大幅に短期間で終わらせることが可能となります。

少額管財事件は、破産申立予納金は最低２０万円となります。期間も長くて２～３ケ月となります。

YTOの支援

• YTOは、少額管財事件として破産申立ができるように支援します。
• YTOは、債務額が大きく少額管財事件としての手続きが難しい場合でも破産申立予納金を安くする支援をします。
  期間も短期間で終わらせる支援をします。